H.I.F.が2024年9月度ベンチャーデット保証実績を発表、AI定性与信技術で低デフォルト率0.04％を実現

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

PR TIMES より

記事の要約

H.I.F.が2024年9月度のベンチャーデット保証実績を公開
申込件数3件、一次審査通過件数1件、平均申込希望金額1500万円
2023年3月から2024年9月までの累計実行件数42件、実施金額約9.7億円

H.I.F.のベンチャーデット保証サービスの実績報告

AI与信審査技術の開発と提供を行うH.I.F.株式会社は、2024年9月度のベンチャーデット保証における取組実績を2024年10月16日に発表した。この報告によると、9月の申込件数は3件、一次審査通過件数は1件、平均申込希望金額は1500万円となっている。ベンチャーデット保証は、創業間もない企業やスタートアップ企業向けの融資保証サービスだ。^[1]

H.I.F.のAI定性与信技術は、約7.5万件の売掛保証・債権買取及び請求代行データを活用し、財務状況だけでなく定性的特徴やコンプラリスク、経済動向も評価している。このAIモデルによるスコアリングは、大手から新興企業・個人まで幅広く評価可能な与信審査技術として機能している。業界平均デフォルト率1.08%に対し、H.I.F.は0.04%と圧倒的に低い未回収率を実現しているのだ。

2023年3月から2024年9月までの累計実績では、申込件数109件、一次審査通過件数70件、一次審査通過率64％となっている。累計実行件数は42件で、累計実施金額は972,943,429円に達した。H.I.F.のAI定性与信技術は、債権保全の観点から審査項目を精査し、大手企業のベンチャー企業との取引時の安全性評価や、ベンチャー・中小企業の大手企業との取引時の売掛金保証など、様々な企業フェーズや事業シーンで活用可能となっている。

H.I.F.のベンチャーデット保証サービス実績まとめ

	2024年9月度実績	2023年3月～2024年9月累計実績
申込件数	3件	109件
一次審査通過件数	1件	70件
一次審査通過率	-	64％
平均申込希望金額	1500万円	-
累計実行件数	-	42件
累計実施金額	-	972,943,429円

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AI定性与信技術について

AI定性与信技術とは、人工知能を活用して企業の信用度を評価する先進的な手法のことを指しており、主な特徴として以下のような点が挙げられる。

財務状況だけでなく、定性的特徴やコンプラリスク、経済動向も評価
大量のデータを学習し、精度の高い与信評価を実現
大手企業から個人事業主まで、幅広い対象に適用可能

H.I.F.のAI定性与信技術は、約7.5万件の取引データを基に開発されており、従来の財務諸表ベースの審査では評価が難しかった創業間もない企業やスタートアップ企業の信用度を適切に評価することが可能だ。この技術により、業界平均と比較して圧倒的に低いデフォルト率を実現し、ベンチャー企業への資金提供を促進している。

ベンチャーデット保証サービスに関する考察

H.I.F.のベンチャーデット保証サービスは、従来の金融機関では融資を受けづらかったベンチャー企業やスタートアップ企業に新たな資金調達の道を開いている点が評価できる。AI定性与信技術を活用することで、財務諸表だけでは見えてこない企業の潜在的な価値や成長性を評価し、より適切な与信判断を行うことが可能になったのだ。これにより、革新的なアイデアや技術を持つ企業が資金不足によって成長の機会を逃すリスクを軽減することができるだろう。

一方で、AI技術への過度の依存や、データの偏りによる判断ミスなどのリスクも考えられる。AI定性与信技術の精度向上と並行して、人間の専門家による判断を組み合わせたハイブリッドな審査プロセスの構築が今後の課題となるかもしれない。また、ベンチャー企業の特性上、事業の急激な変化や市場環境の変動に対応できる柔軟な与信管理システムの開発も必要になるだろう。

今後の展開として、AIによる与信評価の透明性向上や、より細分化されたリスク評価モデルの開発が期待される。さらに、ベンチャー企業の成長段階に応じた柔軟な融資条件の設定や、資金提供後のサポート体制の強化など、単なる資金提供にとどまらない総合的な成長支援サービスへの発展も視野に入れるべきだ。H.I.F.のベンチャーデット保証サービスが、日本のスタートアップエコシステムの発展に寄与することを期待したい。