UPSIDERがAI与信モデルを刷新、ユーザーの約7割が1年以内に増枠を実現し貸倒率は低水準を維持

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

PR TIMES より

記事の要約

UPSIDERがAI与信モデルを刷新し成果を実現
ユーザーの約7割が1年以内に増枠を達成
貸倒率は低水準を維持し審査時間も大幅短縮

UPSIDERのAI与信モデル刷新による成果

株式会社UPSIDERは、法人カード「UPSIDER」において2023年8月にAI与信モデルを刷新し、高い成果を実現したことを2024年9月3日に発表した。UPSIDERを利用するユーザーの約7割が1年以内に増枠を実現し、そのうち半数以上のユーザーは当初の与信枠から2倍以上に増枠を達成している。^[1]

同時に、延滞データによるAIモデルの再学習を通じて、貸倒率は変わらず低い水準を維持している。初回審査に要する時間も1年前と比較して約40分の1に短縮されており、AIを活用した与信技術の開発・運用によって、企業の成長スピードに合わせた積極的な自動審査を実現している。

UPSIDERは、AIによって定期的に自動でユーザーの増枠審査を行う仕組みを2023年8月に導入した。この仕組みにより、企業の事業成長に合わせて与信枠を拡大することが可能となり、成長企業がUPSIDERの与信枠を「有用な資金調達手段」の一つとして活用できるようになっている。

UPSIDERのAI与信モデル刷新による成果まとめ

項目	詳細
増枠実現ユーザー	約7割（1年以内）
2倍以上の増枠達成	増枠ユーザーの半数以上
貸倒率	変わらず低い水準を維持
初回審査時間	1年前と比較し約40分の1に短縮
AI与信モデル刷新時期	2023年8月
自動増枠審査導入	2023年8月

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AI与信モデルについて

AI与信モデルとは、人工知能技術を用いて融資や与信枠の決定を行うシステムのことを指す。主な特徴として以下のような点が挙げられる。

大量のデータを高速で分析し、精度の高い与信判断が可能
従来の審査方法では評価が難しい新興企業にも対応
リアルタイムデータを活用し、迅速な与信枠の見直しが可能

UPSIDERのAI与信モデルは、銀行口座データやUPSIDER利用状況、支払い状況などを加味して審査を行っている。これにより、過去の決算書や代表者の個人保証だけでは与信枠を出しづらかったスタートアップや中小企業に対しても、より大きな与信枠を提供することが可能となっている。

UPSIDERのAI与信モデル刷新に関する考察

UPSIDERのAI与信モデル刷新は、従来の法人カード審査の課題を解決する画期的な取り組みだ。特に成長企業にとって、事業拡大に合わせて柔軟に与信枠が拡大されることは大きなメリットとなる。ただし、AIによる自動審査の精度向上と人的チェックのバランスを保つことが今後の課題となるだろう。

一方で、AI与信モデルの普及に伴い、企業の財務データや取引情報の保護がより重要になる。UPSIDERには、セキュリティ対策の強化とユーザーへの透明性の確保が求められるだろう。また、AI審査の判断基準をより明確にし、利用企業への説明責任を果たすことも重要な課題となる。

今後は、AI与信モデルの精度向上だけでなく、企業の成長を支援する付加価値サービスの提供も期待される。例えば、AI分析による経営アドバイスや、業界特性に応じたカスタマイズ与信など、より細やかなサポートが求められるだろう。UPSIDERには、単なる資金調達手段にとどまらない、企業の成長パートナーとしての進化を期待したい。

参考サイト

^ PR TIMES. 「法人カード「UPSIDER」、AI与信モデル刷新により高い成果を実現。ユーザーの約7割が1年以内に増枠。うち約5割は与信枠が2倍以上に | 株式会社UPSIDERのプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000166.000076272.html, (参照 24-09-05).

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