H.I.F.がAI定性与信審査技術を活用し2024年8月度引受報告を公開、低デフォルト率と幅広い債権保証で注目

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

PR TIMES より

記事の要約

H.I.F.が2024年8月度引受報告を公開
引受債権額は76億3785万8481円
AI定性与信審査技術を活用したFintechサービスを提供

H.I.F.のAI定性与信審査技術による2024年8月度引受報告

H.I.F.株式会社は、AI定性与信審査技術を活用したFintechサービスの提供を行っており、2024年8月度の引受報告を2024年9月20日に公開した。同社の引受債権額は7,637,858,481円に達し、AIスコアリング情報による債権保証の内訳が詳細に示されている。H.I.F.のAI定性与信審査技術は、従来の財務状況評価に加え、定性的特徴やコンプライアンスリスク、経済動向まで考慮した総合的な評価を可能にしている。^[1]

H.I.F.のAI技術は、約7.5万件の取引データを基に学習し、6段階のアルファベットスコアで与信評価を行う。この技術により、業界平均デフォルト率1.08%に対し、H.I.F.は0.04%という極めて低い未回収率を実現している。H.I.F.の与信審査技術は、大手企業からベンチャー企業、個人まで幅広い対象に適用可能で、様々な取引シーンでの活用が期待されている。

H.I.F.が提供する債権保証サービスは、法人向けと個人向けの両方をカバーしている。法人向けには売掛金債権、リース債権、補助金交付決定債権などが含まれ、個人向けにはリース債権、割賦債権、カーローン債権などが対象となっている。特筆すべきは、個人向け審査において信用情報機関を使用せず、独自のAI技術で評価を行っている点だ。

H.I.F.の2024年8月度引受報告まとめ

	引受債権額	主な債権種類(法人向け)	主な債権種類(個人向け)
概要	7,637,858,481円	売掛金債権、リース債権、補助金交付決定債権	リース債権、割賦債権、カーローン債権
特徴	AIスコアリングによる評価	幅広い債権タイプに対応	信用情報機関不使用の独自審査
成果	業界平均比1/27のデフォルト率	大手からベンチャーまで対応	個人向け与信の拡大

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AI定性与信審査技術について

AI定性与信審査技術とは、人工知能を用いて企業や個人の信用力を評価する革新的な手法のことを指しており、主な特徴として以下のような点が挙げられる。

財務データだけでなく、定性的情報も含めた総合的評価
大量のデータ分析による高精度な信用リスク予測
リアルタイムでの与信判断が可能

H.I.F.のAI定性与信審査技術は、約7.5万件の実取引データを基に構築されており、従来の財務分析に加えて定性的特徴やコンプライアンスリスク、経済動向まで考慮した総合的な評価を行う。この技術により、大手企業からベンチャー企業、個人まで幅広い対象の信用力を6段階のスコアで表現し、業界平均を大きく下回るデフォルト率0.04%を実現している。

H.I.F.のAI定性与信審査技術に関する考察

H.I.F.のAI定性与信審査技術は、従来の財務データ中心の評価から脱却し、多角的な視点で信用リスクを分析している点が画期的だ。特に、定性的特徴やコンプライアンスリスクの評価を組み込んだことで、財務諸表だけでは捉えきれない企業の実態や将来性をより正確に把握できるようになったと考えられる。一方で、AIによる判断の透明性や説明可能性の確保が今後の課題となる可能性がある。

この技術の普及に伴い、従来の信用評価基準や金融サービスの在り方に大きな変革が起こる可能性がある。特に、信用情報機関を使用しない個人向け審査は、これまでスコアリングが難しかった層にも金融サービスへのアクセスを提供する可能性を秘めている。しかし、個人情報保護やデータ倫理の観点から、AIによる与信判断の公平性や適切性を担保する仕組みづくりが不可欠だ。

今後、H.I.F.のAI技術がさらに進化し、より細やかな業界特性や地域性を考慮した与信モデルの開発が期待される。また、ブロックチェーン技術との統合によるデータの信頼性向上や、リアルタイムの経済指標との連携による動的な与信評価など、新たな機能の追加も考えられる。H.I.F.が金融包摂の促進と健全な信用市場の発展に貢献し続けることを期待したい。