H.I.F.がベンチャーデット保証の7月度実績を発表、AI定性与信技術で新たな資金調達の道を開く

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

PR TIMES より

記事の要約

H.I.F.が2024年7月度のベンチャーデット保証実績を発表
2024年7月度の申込件数2件、一次審査通過件数1件
累計実行件数36件、累計実施金額約8.6億円

H.I.F.のベンチャーデット保証サービスの実績と特徴

AI与信審査技術の開発・提供を行うH.I.F.株式会社は、2024年7月度のベンチャーデット保証における取組実績を2024年8月19日に公開した。7月度の申込件数は2件、一次審査通過件数は1件、平均申込希望金額は1500万円となっている。2023年3月から2024年7月までの累計実績では、申込件数96件、一次審査通過件数61件、一次審査通過率63.5%、累計実行件数36件、累計実施金額862,943,429円に達した。^[1]

ベンチャーデット保証は、従来の財務諸表ベースの審査では融資を受けづらい創業間もないベンチャー企業やスタートアップ企業に対し、H.I.F.が融資の保証を行うことで融資を実行させる取り組みだ。H.I.F.のAI定性与信技術を用いた審査により、従来の融資審査を補完し、適切な企業へより多くの資金が流通することを目指している。

H.I.F.のAI定性与信技術は、約6.1万件の売掛保証・債権買取および請求代行データを活用し、財務状況に加え定性的特徴、コンプラリスク、経済動向を評価する。AIモデルによる学習と推論で算出されたスコアリングをアルファベット6段階で表示し、幅広い企業を評価可能だ。この技術により、業界平均デフォルト率1.08%に対し、H.I.F.は0.06%と圧倒的に低い水準を実現している。

H.I.F.のベンチャーデット保証サービスまとめ

	2024年7月度実績	累計実績（2023年3月～2024年7月）
申込件数	2件	96件
一次審査通過件数	1件	61件
一次審査通過率	-	63.5%
累計実行件数	-	36件
累計実施金額	-	862,943,429円

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AI定性与信技術について

AI定性与信技術とは、人工知能を用いて企業の信用度を評価する技術のことを指しており、主な特徴として以下のような点が挙げられる。

従来の財務データだけでなく、定性的な情報も考慮した総合的な評価
大量のデータを基にAIが学習し、精度の高い信用評価を実現
リアルタイムでの信用評価更新が可能

H.I.F.のAI定性与信技術は、約6.1万件の取引データを基に開発されている。この技術は「財務状況」「定性的特徴」「コンプラリスク」「経済動向」を総合的に評価し、AIモデルによる学習と推論を経てスコアリングを行う。結果はアルファベット6段階で表示され、大手企業から新興企業、個人事業主まで幅広く評価可能だ。

ベンチャーデット保証に関する考察

H.I.F.のベンチャーデット保証サービスは、従来の金融機関では融資を受けづらかったベンチャー企業やスタートアップ企業に新たな資金調達の道を開いた点で評価できる。AI定性与信技術を活用することで、財務諸表だけでは判断しきれない企業の潜在的な成長性や事業の将来性を評価に組み込むことが可能になり、より柔軟な融資判断が実現している。

一方で、AI技術への過度の依存やデータバイアスの問題、さらには経済環境の急激な変化に対する対応力など、新たな課題も浮上する可能性がある。AI定性与信技術の精度向上や、人間の専門家による判断との適切な組み合わせ、継続的なリスク管理体制の構築などが今後の重要な課題となるだろう。

今後は、AI技術のさらなる発展により、より精緻な信用評価や、業界特性を考慮したカスタマイズされた審査モデルの開発が期待される。また、ブロックチェーン技術との連携による透明性の向上や、国際的な信用情報の統合など、グローバルな視点でのイノベーションも求められるだろう。ベンチャー企業の成長を支援する金融サービスの進化が、日本の経済発展にどのような影響を与えるか、注目が集まる。