AI

エーアイ

公開：2024-10-26

H.I.F.が2024年9月度の債権保証実績を発表、AI定性与信審査で業界平均27分の1の低デフォルト率を達成

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• H.I.F.が2024年9月の債権保証実績を報告
• 引受債権額は74億円超を記録
• AI定性与信審査による低デフォルト率を実現

H.I.F.のAI定性与信審査による債権保証実績

AIファイナンス企業のH.I.F.は、2024年9月のFintech取扱総額に関するAIスコアリング情報を2024年10月25日に発表した。取り扱い実績として引受債権額は7,415,880,592円に達しており、売掛金債権やリース債権など多岐にわたる債権種類を取り扱っている。^[1]

H.I.F.のAI定性与信審査技術は約7.5万件の取引データを活用し、財務状況に加えて定性的特徴やコンプラリスクなども評価している。業界平均デフォルト率1.08%に対してH.I.F.は0.04%と27分の1という低水準を実現することに成功した。

H.I.F.の与信審査サービスは、大手企業のベンチャー企業との取引時の与信評価や、ベンチャー・中小企業の大手企業との取引時の売掛金保証など幅広い用途に対応している。柔軟な債権保証によって企業間取引の促進に貢献しているのだ。

H.I.F.の債権保証サービスの特徴

H.I.F.の公式サイトはこちら

定性与信審査について

定性与信審査とは、財務諸表などの定量的な指標だけでなく、企業の経営体制や事業の将来性などの定性的な要素も加味して与信判断を行う審査手法である。この手法により、従来の財務指標だけでは評価が難しかった新興企業なども適切に評価することが可能になった。

• 財務状況以外の多角的な評価が可能
• AIによる大量データの分析と学習
• 新興企業や個人への与信機会の創出

H.I.F.のAI定性与信審査技術は7.5万件以上の取引データを学習し、財務状況に加えて定性的特徴やコンプラリスク、経済動向なども評価している。アルファベット6段階のスコアリングによって、大手企業から新興企業、個人まで幅広い与信評価を実現することが可能だ。

AI定性与信審査技術に関する考察

H.I.F.のAI定性与信審査技術は、従来の財務指標中心の審査から脱却し多角的な評価を実現している点が画期的である。特に業界平均の27分の1というデフォルト率の低さは、AIによる精度の高い与信判断が可能であることを示している。

今後の課題として、AIモデルの継続的な精度向上や新たな評価指標の開発が必要となるだろう。また、経済環境の急激な変化や新たなビジネスモデルの出現に対して、AIモデルの適応力を高めていく必要がある。

さらなる発展のために、より多様な業界データの収集や他の金融サービスとの連携強化が求められる。企業の成長段階や事業特性に応じた柔軟な与信判断を実現することで、より多くの企業の成長を支援することが期待できるだろう。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「AIファイナンスのH.I.F.、2024年9月度引受報告 | H.I.F.株式会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000109.000033718.html, (参照 24-10-26).

※上記コンテンツはAIで確認しておりますが、間違い等ある場合はコメントよりご連絡いただけますと幸いです。

「AI」に関するコラム一覧「AI」に関するニュース一覧