ビジネススキル

BUSINESS SKILLS

公開：2024-11-20

クレジットヒルズが保険活用型債権流動化プログラムを開始、企業の新たな資金調達手段として期待

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• クレジットヒルズが保険付き債権流動化プログラムを開始
• 取引信用保険による信用補完と売買型スキームの融合を実現
• 企業の売掛債権を活用した新たな資金調達手段を提供

保険活用型債権流動化プログラムの本格展開

クレジットヒルズ株式会社は企業の売掛債権を活用した新たな資金調達手段として、保険付き債権流動化プログラムのコンサルティングを2024年11月18日に開始した。取引信用保険による信用補完と売買型スキームを融合させることで、取引先の信用度を保険会社の信用度へと切り替えながら支払い保証を行う革新的な仕組みを構築している。^[1]

従来型の売掛債権流動化では取引先の信用力がそのまま金融機関との取引条件に反映されていたが、保険付き債権流動化では取引信用保険による信用補完を実現することで売掛債権の信用力を飛躍的に向上させることが可能になった。この新たなスキームにより、従来型と比べて有利な条件での譲渡や幅広い債権の流動化が実現するだろう。

クレジットヒルズは国内の売掛債権に加えて海外で発生する売掛債権の流動化スキームの設計も行っており、日本のメガバンクや外資系銀行との連携を基盤としている。バランスシートのスリム化や資産効率の改善、財務指標の向上など、企業の財務面での課題解決に貢献することが期待される。

保険付き債権流動化プログラムの特徴まとめ

クレジットヒルズの詳細はこちら

取引信用保険について

取引信用保険とは、企業間取引における信用リスクをヘッジするための保険商品のことを指しており、主な特徴として以下のような点が挙げられる。

• 取引先の債務不履行リスクを保険でカバー
• 企業の財務状況や信用力に関係なく保険による保証が可能
• 国内外の取引に対応した柔軟なリスクヘッジ

取引信用保険を活用した債権流動化では、保険会社の信用力を活用することで企業の資金調達における選択肢を大幅に拡大することが可能になる。特に従来型のファクタリングでは対応が難しかった長期債権や海外債権なども、取引信用保険による信用補完により流動化の対象とすることができるだろう。

保険付き債権流動化プログラムに関する考察

保険付き債権流動化プログラムの最大の利点は、企業の信用力に依存せずに資金調達が可能になる点にある。従来の債権流動化では取引先の信用力が大きな制約となっていたが、取引信用保険を活用することでこの課題を克服することが可能になった。特に中小企業にとって新たな資金調達手段として期待できるだろう。

一方で、保険料や手数料などのコストが企業にとって負担となる可能性があることは課題として挙げられる。特に売掛債権の規模が小さい場合、コストに見合った効果が得られない可能性もある。プログラムの普及には、規模やニーズに応じた柔軟な料金体系の整備が必要となるだろう。

今後は国際取引における活用や、フィンテック技術との連携による更なる効率化が期待される。ブロックチェーンなどのテクノロジーを活用することで、取引の透明性向上やコスト削減が実現できる可能性もある。金融機関との連携強化により、より多くの企業がこのプログラムを活用できる環境が整うことが望まれる。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「クレジットヒルズ、保険活用型債権流動化プログラムを本格展開 | クレジットヒルズ株式会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000010.000140227.html, (参照 24-11-20).

※上記コンテンツはAIで確認しておりますが、間違い等ある場合はコメントよりご連絡いただけますと幸いです。

「ビジネススキル」に関するコラム一覧「ビジネススキル」に関するニュース一覧