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公開：2024-10-15

三菱UFJ銀行がBiz LENDINGで弥生と連携、会計データ活用で中小企業向け融資の利便性が向上

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• 三菱UFJ銀行がBiz LENDINGで弥生と連携
• 会計データ活用で最大5%の金利優遇が可能に
• 中小企業向け融資サービスの利便性が向上

三菱UFJ銀行と弥生の連携によるBiz LENDING強化

三菱UFJ銀行は中小企業向けオンライン融資サービスBiz LENDINGにおいて、弥生株式会社と連携し会計データを活用したサービスの実証実験を2024年10月15日に開始した。この連携により、弥生の会計ソフトウェアを利用する法人顧客がBiz LENDINGを申し込む際、会計データを提出することで最大5%の金利優遇を受けられるようになる。^[1]

Biz LENDINGは、申込からお借入までペーパーレス・オンラインで完結する非対面融資サービスだ。従来の融資とは異なり、口座の入出金情報を基にしたAIモデルで審査を行うため、決算書不要、無担保・無保証で最大1,000万円を最短2営業日でお借入れできる。今回の協業により、より多くの顧客にとって利用しやすいサービスへの改善を目指している。

弥生が提供する与信エンジンは、会計データを基に与信判断を行う。会計データが持つ事業者による活動の全体を詳細かつその動きまで把握できるデジタルデータという特徴を活かし、AIによって会計データを時系列で評価している。三菱UFJ銀行は、この与信エンジンを活用することで、顧客がより資金調達しやすい融資条件を提示することが可能となった。

Biz LENDINGと弥生連携の特徴まとめ

Biz LENDINGの詳細はこちら

与信エンジンについて

与信エンジンとは、企業や個人の信用度を評価し、融資の可否や条件を判断するためのシステムのことを指す。主な特徴として、以下のような点が挙げられる。

• 多様なデータを活用した信用評価
• AIや機械学習による高度な分析
• リアルタイムでの信用判断が可能

弥生が提供する与信エンジンは、会計データを基に与信判断を行う特殊なシステムだ。会計データが持つ事業者による活動の全体を詳細かつその動きまで把握できるデジタルデータという特徴を活かし、AIによって会計データを時系列で評価している。このアプローチにより、より精緻な信用評価が可能となり、中小企業の資金調達の機会拡大につながる可能性がある。

Biz LENDINGと弥生連携に関する考察

三菱UFJ銀行と弥生の連携によるBiz LENDINGの強化は、中小企業の資金調達における革新的なアプローチだ。会計データを活用することで、より精緻な与信判断が可能となり、従来の財務諸表だけでは評価しきれなかった企業の潜在能力を見出せる可能性がある。これにより、成長性の高い企業に対してより有利な条件での融資が実現し、中小企業の成長を後押しする効果が期待できるだろう。

一方で、この新しいアプローチには課題も存在する。会計データの信頼性や、データ提供に対する企業の抵抗感、さらにはプライバシーやセキュリティの問題など、クリアすべき障壁は少なくない。これらの課題に対しては、データの暗号化やセキュリティ強化、利用目的の明確化と透明性の確保など、技術的・制度的な対策が必要となるだろう。

今後、このサービスがさらに発展していくためには、他の金融機関や会計ソフトウェア企業との連携拡大が重要だ。業界全体でデータ活用の基盤を整備し、中小企業向け金融サービスの革新を推進することで、日本経済の基盤である中小企業のさらなる成長と競争力強化につながることが期待される。金融技術の進化と中小企業支援の融合という観点から、Biz LENDINGの今後の展開に注目が集まるだろう。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「【三菱UFJ銀行】弥生と連携し実証実験を開始！中小企業向け融資サービスBiz LENDINGで金利優遇が可能に | 株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループのプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000092.000079050.html, (参照 24-10-15).

※上記コンテンツはAIで確認しておりますが、間違い等ある場合はコメントよりご連絡いただけますと幸いです。

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