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公開：2025-01-16

H.I.F.がAI定性与信審査技術でベンチャーデット保証を展開、デフォルト率0.04%を達成し業界平均を大幅に上回る成果

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• H.I.F.がAI技術を活用したベンチャーデット保証の実績を報告
• 2024年12月の申込件数16件で一次審査通過率100%を達成
• 累計実行件数55件で総額12億円超の融資を保証

H.I.F.のAI定性与信審査技術によるベンチャー企業支援

H.I.F.株式会社は2025年1月15日、AI与信審査技術を用いたベンチャーデット保証における2024年12月度の取組実績を公開した。取組実績では申込件数16件に対して一次審査通過件数が16件となり、平均申込希望金額は2121万円を記録している。^[1]

2023年3月からの累計実績として、申込件数139件に対して一次審査通過件数は97件を達成し、一次審査通過率は69.8%となっている。累計実行件数は55件に到達し、累計実施金額は約12億1514万円に及ぶことが明らかになった。

H.I.F.が開発したAI定性与信技術は、約8.1万件の売掛保証・債権買取及び請求代行により取得したデータを基に、財務状況だけでなく定性的特徴やコンプラリスク、経済動向なども評価対象としている。このAI技術の導入により、業界平均デフォルト率1.08%に対して0.04%という低水準を実現している。

ベンチャーデット保証の実績まとめ

AI定性与信審査について

AI定性与信審査とは、人工知能を活用して企業の信用力を評価する革新的な技術のことを指しており、主な特徴として以下のような点が挙げられる。

• 財務状況に加え定性的特徴も評価対象に含める
• コンプラリスクと経済動向を総合的に分析
• 取引リスク発生実績を基にAIモデルが学習

H.I.F.のAI定性与信審査技術は、約8.1万件もの売掛保証・債権買取及び請求代行データを活用することで、従来の財務諸表ベースの審査では評価が難しかった創業間もないベンチャー企業に対しても適切な与信評価を可能にしている。この技術革新により、業界平均と比較して圧倒的に低いデフォルト率を実現している。

ベンチャーデット保証に関する考察

H.I.F.のAI定性与信審査技術が示す0.04%というデフォルト率は、従来の与信審査の常識を覆す画期的な成果と言えるだろう。特に創業間もないベンチャー企業に対する融資保証という、従来のリスク評価では困難とされてきた領域での実績は、金融テクノロジーの可能性を示している。

一方で、AI技術の判断基準の透明性や、経済環境の急激な変化への対応能力については、さらなる検証が必要になってくるだろう。特にベンチャー企業特有の急成長や事業環境の変化に対して、AIモデルがどれだけ柔軟に対応できるかが今後の課題となる。

今後はAIモデルの継続的な改善と、より多様なデータポイントの活用によって、さらなる精度向上が期待される。特に定性的な評価要素の拡充や、業界特性を考慮した評価モデルの構築が、次のステップとして重要になってくるだろう。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「AIファイナンスのH.I.F.、ベンチャーデット保証　12月度取組報告 | H.I.F.株式会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000118.000033718.html, (参照 25-01-16).

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