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公開：2024-12-16

リスクモンスターがRM格付ロジックを改定、インバウンド回復や原材料高騰の影響を考慮した与信管理の精度向上へ

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• リスクモンスターが倒産判別力向上を目指しRM格付ロジックを改定
• インバウンド回復や原材料高騰の影響を考慮した審査基準の見直し
• 倒産判別力0.1ポイントの改善を見込む

リスクモンスターのRM格付ロジック改定による与信管理の進化

リスクモンスター株式会社は、法人会員向け与信管理クラウドサービスの精度向上を目指し、2024年12月15日にRM格付ロジックの改定を実施する。企業を6段階のA格からF格に分類する倒産に特化した与信管理指標であるRM格付は、90%超の高い倒産判別力を維持しており、今回の改定で0.1ポイントの改善が見込まれている。^[1]

経済環境の変化により、観光を中心としたインバウンド需要が回復する一方で、ウクライナやイスラエルの情勢不安の長期化、中国経済の減速、エネルギー価格高騰、円安の影響など、国内外に多くのリスク要因が存在している。企業は収益構造の見直しやDX推進、サステナビリティへの対応が不可欠となっているのだ。

リスクモンスターは企業の評価基準を柔軟に見直し、特に中小零細企業の収益構造に注目した定量分析の強化を実施した。新設企業の評価における倒産分析も強化され、格付精度の向上が図られることで、企業の与信管理における新しいスタンダードを提供することが可能になるだろう。

RM格付ロジック改定のポイントまとめ

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倒産判別力について

倒産判別力とは、企業の倒産リスクを評価する指標であり、倒産件数に占めるRM低格付（E格・F格）の割合を示すものである。主な特徴として以下のような点が挙げられる。

• 企業の信用度を数値化して評価
• 累計100万社超の倒産分析データに基づく精度
• 90%超の高い判別精度を維持

リスクモンスターの倒産判別力は、企業の財務データや取引実績などの定量的な情報と、経営者の属性や業界動向などの定性的な情報を組み合わせて算出されている。この指標は与信管理における重要な判断材料として、取引先の倒産リスクを事前に察知し、適切な与信限度額の設定や取引条件の見直しに活用されているのだ。

RM格付ロジック改定に関する考察

今回のRM格付ロジック改定は、経済環境の変化に合わせた与信管理の進化という点で重要な意味を持っている。特にインバウンド需要の回復や原材料高騰など、企業を取り巻く環境が大きく変化する中で、倒産リスクの判別精度を向上させることは、取引先の適切な評価と与信管理の効率化に貢献するだろう。

一方で、経済のグローバル化や業態の多様化により、従来の財務指標だけでは捉えきれないリスク要因も増加している。今後は環境変化や新たなビジネスモデルにも対応できる柔軟な評価基準の構築が求められており、AIやビッグデータ分析の活用による精度向上も検討する必要があるだろう。

リスクモンスターには与信管理のプロフェッショナルとして、企業の持続可能な成長を支援する役割が期待される。特に中小企業のDX推進やサステナビリティへの対応など、新たな経営課題に対する評価基準の確立が重要だ。今後も時代の変化に即した与信管理サービスの進化に期待したい。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「与信管理のリスクモンスター、倒産リスクを判別する格付ロジックを改定～インバウンド回復／原材料高騰／収益構造の見直しなどの影響を考慮～ | リスクモンスター株式会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000046.000002438.html, (参照 24-12-16).

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