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公開：2024-12-20

H.I.F.が11月度AIスコアリング情報を公開、業界平均27分の1の低デフォルト率を実現し与信審査の革新を加速

text: XEXEQ編集部
（記事は執筆時の情報に基づいており、現在では異なる場合があります）

記事の要約

• H.I.F.が2024年11月度のAIスコアリング情報を公開
• 引受債権額が83億円超の規模を達成
• AI定性与信審査技術による業界平均27分の1のデフォルト率を実現

H.I.F.の2024年11月度AIスコアリング情報を発表

H.I.F.株式会社は2024年12月18日、AI与信審査技術を活用したFintech取扱総額に関する2024年11月度の実績を公開した。引受債権額は8,344,807,192円に達しており、法人向けおよび個人向けの両方の債権を含む幅広い分野での取り扱いを実現している。^[1]

H.I.F.が開発したAI定性与信審査技術は、約7.5万件の売掛保証・債権買取および請求代行データを基盤としており、財務状況に加えて定性的特徴やコンプラリスク、経済動向まで総合的に評価することが可能となっている。このAIモデルによる評価は、アルファベット6段階でスコアリングされ、企業規模を問わない柔軟な与信判断を実現するのだ。

H.I.F.の与信審査技術は業界平均デフォルト率1.08%に対して0.04%という圧倒的な低さを誇っており、大手企業とベンチャー企業の取引時における与信評価や保証、融資・出資先評価など、多岐にわたる事業シーンでの活用が可能である。売掛金債権やリース債権、補助金交付決定債権など、多様な債権種類に対応しているのが特徴だ。

H.I.F.の引受債権種類まとめ

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AI定性与信審査技術について

AI定性与信審査技術とは、人工知能を活用して企業や個人の信用力を評価する革新的な技術システムのことを指す。主な特徴として、以下のような点が挙げられる。

• 財務状況だけでなく定性的特徴も含めた総合的な評価
• 約7.5万件のデータを活用した高精度な与信判断
• アルファベット6段階のスコアリングによる明確な評価基準

H.I.F.のAI定性与信審査技術は、従来の財務データ中心の審査から脱却し、企業の定性的な特徴やコンプライアンスリスク、経済動向まで包括的に分析することが可能である。このアプローチにより、業界平均の27分の1という低いデフォルト率を実現し、より安全な与信判断を可能にしているのだ。

H.I.F.のAI定性与信審査技術に関する考察

H.I.F.のAI定性与信審査技術が示した0.04%という低デフォルト率は、従来の与信審査の常識を覆す画期的な成果として評価できる。このシステムは特に、従来の審査では評価が難しかったベンチャー企業や新興企業に対して、より公平で正確な与信判断を提供することで、新たなビジネス機会の創出に貢献している。

AIによる与信審査の精度向上は、金融市場全体の健全性向上にもつながる重要な進展である。今後はより多様な業種やビジネスモデルに対応できるよう、評価基準の更なる細分化や新たな評価指標の追加が期待される。特に、急速に変化するビジネス環境において、より迅速な与信判断の実現が課題となるだろう。

また、AI技術の進化に伴い、与信審査の自動化がさらに加速することが予想される。しかし、完全な自動化には潜在的なリスクも存在するため、人間による監督と組み合わせたハイブリッドな審査体制の構築が重要となる。今後はAIと人間の役割分担を明確にしつつ、より効率的な与信審査システムの確立を目指すべきだ。

参考サイト

1. ^ PR TIMES. 「AIファイナンスのH.I.F.、2024年11月度引受報告 | H.I.F.株式会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000115.000033718.html, (参照 24-12-20).

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